TIMESZONA - Perencanaan keuangan mengharuskan kita menggunakan jumlah terbatas yang kita peroleh atau dapatkan setiap bulan sebagai sumber daya. Dalam perencanaan keuangan, seseorang tidak memiliki pilihan selain menggunakannya, suka atau tidak suka.
Anda mungkin atau mungkin tidak dapat menahan diri untuk tidak membelanjakan apa pun yang Anda hasilkan karena Anda harus membuat uang sebanyak itu bekerja untuk Anda, bahkan jika Anda tidak bisa. Pada saat Anda berusia 50 tahun, Anda telah membayar pinjaman mahasiswa Anda sendiri, membesarkan keluarga, menabung untuk masa pensiun, dll. Anda harus merencanakan keuangan Anda untuk waktu yang lama karena Anda akan membutuhkan uang di hampir setiap titik kehidupan.
Jangan pernah berasumsi bahwa mengatur kehidupan finansial Anda akan mudah. Ada banyak elemen yang mengganggu perencanaan keuangan dan ini termasuk pendapatan rendah, saldo pensiun rendah, pensiun menghilang, biaya pendidikan, dll.
Perencanaan keuangan sangat penting karena akan membantu Anda mengamankan masa depan dan rencana masa depan Anda. Anda dapat merencanakan keuangan Anda dengan meningkatkan kontribusi pensiun Anda, mencoba dan melunasi hipotek yang harus dibayar sebelum pensiun, tidak menghabiskan dana yang disimpan untuk pendidikan anak Anda, dll.
Perencanaan keuangan membantu orang memenuhi kebutuhan keuangan mereka dan mencapai tujuan masa depan mereka. Anda dapat menghubungi penasihat untuk membantu Anda mengelola keuangan Anda. Untuk melakukannya, Anda harus melihat semua aspek keuangan yang tersedia sekarang maupun di masa depan. Anda perlu memeriksa daftar tujuan Anda, menyeimbangkan kebutuhan hari ini dan besok, dan bertanya pada diri sendiri pertanyaan seperti apakah Anda akan memiliki cukup uang untuk menjalani kehidupan yang nyaman setelah pensiun atau apakah Anda dapat melindungi diri dari pengeluaran yang tidak pasti di masa depan.
Di mana pun Anda berada, perencanaan keuangan adalah suatu keharusan karena dapat membantu Anda menemukan keseimbangan keuangan Anda dan membantu Anda mencapai impian Anda. Pilih perencana keuangan yang tepat yang akan bertanggung jawab atas uang Anda dan pastikan itu bagus karena Anda membutuhkan uang Anda untuk tumbuh selama bertahun-tahun. Salah memilih perencana keuangan akan membuat Anda bersusah payah di kemudian hari.
Berikut ini adalah beberapa faktor yang harus Anda pertimbangkan sebelum memilih perencana keuangan. Sertifikasi dan akreditasi ini harus menjadi keharusan dengan perencana keuangan karena itu berarti perencana keuangan sangat berkualifikasi dalam membantu Anda.
Seorang perencana keuangan bersertifikat (CFP)
Sertifikasi CFP dianggap sebagai standar emas bagi perencana keuangan. Sertifikasi ini memiliki persyaratan pendidikan dan pengalaman yang ketat. Mereka memiliki program pendidikan dewan. Mereka juga harus mematuhi Standar Perilaku Dewan. Ini memiliki kode etik, aturan perilaku, dan standar praktik. Menurut CFP, mereka secara hukum diwajibkan untuk mengutamakan kepentingan klien mereka setiap saat.
Anda harus memilih seseorang yang memiliki perencanaan pajak yang kuat dan keterampilan akuntansi lainnya. Perencanaan keuangan dimulai dengan perencana belajar tentang situasi Anda. Penasihat membutuhkan waktu untuk mendengarkan Anda tentang nilai keuangan Anda, menganalisis situasi Anda saat ini, dan juga memahami perasaan Anda dalam mengelola uang.
Penasihat menawarkan saran yang dipersonalisasi untuk membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda. Setelah rencana dibuat, Anda dapat mulai merasa lebih percaya diri mengetahui dengan baik bahwa penasihat Anda akan tinggal bersama Anda untuk waktu yang lama. Dia akan melacak kemajuan Anda dalam mencapai tujuan Anda dan membuat penyesuaian di sepanjang jalan.
Analis keuangan sewaan (CFA)
Sertifikasi ini diberikan oleh CFA Institute dan Anda harus memenuhi kriteria pendidikan dan pengalaman kerja mereka dan juga lulus tiga ujian. Mereka ahli dalam analisis investasi dan manajemen portofolio.
Spesialis keuangan pribadi (PFS)
Ini adalah sertifikasi "add-on" untuk CPA. Ini untuk mereka yang ingin mengembangkan perencanaan keuangan. Orang tersebut harus memiliki setidaknya dua tahun pengalaman perencanaan keuangan pribadi.
Seorang perencana keuangan bersertifikat (CFP)
Sertifikasi ini dianggap sebagai standar emas bagi perencana keuangan. Mereka memiliki persyaratan pendidikan dan pengalaman yang ketat. Ini adalah program pendidikan yang terdaftar di dewan. Mereka juga harus mematuhi Standar Perilaku Dewan, yang terdiri dari kode etik, aturan perilaku, dan standar praktik.
Anda perlu menutupi hal-hal penting karena ini adalah pengeluaran bulanan yang membuat hidup Anda berjalan. Pastikan untuk mengubah gaya hidup Anda dan pastikan Anda tahu bahwa Anda memiliki daftar alasan tentang bagaimana Anda ingin hidup, hal-hal yang ingin Anda lakukan, dan masa depan yang ingin Anda miliki. Faktor tak terduga akan mengganggu perencanaan keuangan.
Banyak yang beranggapan bahwa perencana keuangan telah mendapatkan sertifikasi yang dibutuhkan. Seseorang yang tidak memiliki sertifikasi yang dibutuhkan juga dapat berperan sebagai perencana keuangan dan akhirnya membuat keputusan yang dapat membahayakan masa depannya.
Pastikan untuk menyewa perencana keuangan yang tepat
Perwakilan terdaftar juga disebut pialang saham. Mereka memiliki pengetahuan dasar tentang produk investasi dan perwakilan bersertifikat diharuskan mendaftar ke FINRA (Otoritas Pengatur Industri Keuangan). Namun, penasihat investasi memberi nasihat tentang berbagai jenis investasi. Mereka harus mendaftar ke SEC atau regulator sekuritas negara. Pialang saham dan penasihat investasi lebih fokus pada penjualan daripada memberi nasihat.
0 Komentar